Aunque todos los propietarios de vehículos registrados en Florida están obligados a llevar seguro de responsabilidad civil, muchos conductores no entienden completamente las leyes de seguro sin culpa de Florida y quieren saber quién pagará sus facturas médicas después de su accidente.
En Florida, los conductores están obligados a llevar un seguro de protección personal (PIP) por $10,000 y un seguro de responsabilidad por daños a la propiedad (PDL) por $10,000 como parte de las leyes de seguro sin culpa de Florida. Estas leyes fueron creadas para mantener bajos los precios del seguro y reducir los litigios entre los conductores.
Sin embargo, el seguro sin culpa puede ser confuso de entender después de haber estado involucrado en un accidente automovilístico en el sur de Florida, ya que no parece justo que tenga que pasar por su propia compañía de seguros para hacer un reclamo por un accidente que no fue culpa suya.
Cuando ocurre un accidente automovilístico en Florida, básicamente acuerdas pagar tus propios gastos y el otro conductor paga los suyos, sin importar quién sea el responsable del accidente.
Ayudándote a entender mejor las leyes de seguros de automóviles de Florida
Seguro PIP. El seguro de protección personal cubre los gastos médicos, ya sea que seas culpable o no culpable en un accidente en Florida. Esto significa que tus reclamos médicos pasarían a través de tu compañía de seguros de automóviles, hasta los límites de tu póliza. Tu seguro PIP te cubre mientras viajas en el vehículo de otra persona y también cubriría a tus hijos (que no son propietarios de vehículos) si sufren lesiones en un accidente. Cualquier persona que viaje en tu vehículo que tenga seguro PIP recibiría cobertura bajo su propia póliza de seguros.
Seguro PDL. El seguro de responsabilidad por daños a la propiedad cubre los daños que causas a los vehículos de otras personas, a los que se te encontró culpable de dañar. Si tu auto fue dañado en un accidente en el sur de Florida y el otro conductor fue encontrado culpable, su seguro PDL debería cubrir los daños a tu propiedad.
Otros tipos de seguros que son buenos de tener pero que no están requeridos por las leyes de Florida incluyen cobertura de colisión, cobertura de lesiones corporales, y cobertura de conductores desasegurados y subasegurados.
El sistema de Florida funciona bien, pero si alguien resulta gravemente herido en un accidente, entonces puede haber otras necesidades, como pérdida de salarios, cirugía, rehabilitación, terapia y atención médica continua. Dependiendo de tu póliza, tus límites pueden no ser suficientes para cubrir estos costos, y es posible que tengas que demandar al otro conductor para obtener una compensación.
Si has sufrido una lesión cerebral, trauma espinal, disco herniado, parálisis u otra lesión grave, puedes buscar daños del otro conductor involucrado. Por favor, llame a un abogado experimentado en lesiones de Sarasota para conocer sus derechos a la recuperación.
Además, asegúrate de solicitar tu copia gratuita de nuestro libro Dealing with the Aftermath:
7 errores a evitar después de un accidente en Florida.
